Автокредит при банкротстве физического лица — не препятствие: наоборот, сумма долга по автокредиту приписывается к остальным задолженностям (по кредиту, МФО, ЖКХ). Если долг по кредиту превышает 500 000 рублей, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве с автокредитом — конечно, если он осознает, что возможностей расплатиться у него нет. В Федеральном законе №127 упомянута возможность списания долга во внесудебном порядке. Это возможно сделать через МФЦ, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника не заведено исполнительных производств, а те, что были заведены, прекращены вследствие отсутствия у должника имущества. И для должников по автокредиту такой вариант невозможен — ведь у них есть автомобиль. Давайте разберемся подробнее в вопросах списания долга при автокредите.

Можно ли списать автокредит при банкротстве физического лица?

Если вам действительно нечем платить за машину, конечно, вы можете оформить банкротство. Автокредит — точно такой же кредит, как и любые другие:

1. При долгах от 50 000 до 500 000 рублей у должников есть возможность пройти банкротство через МФЦ бесплатно. Это возможно при условии, что у должника нет вообще никакого имущества, которое можно было бы реализовать. При автокредите такое вряд ли возможно — у должника, как минимум, имеется авто. При сумме долга более 500 000 заемщик обязан написать заявление в Арбитражный суд.

2. Кредитор также имеет право подать на банкротство физического лица, если долг составил более 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — более 3 месяцев. Обычно банк этого не делает, особенно если долг по автокредиту — единственный. Для банка выгоднее обратиться в суд и продать залоговое авто на торгах.

Если должник проходит банкротство по другим долгам, автокредит он также должен указать в своем заявлении. Согласно Федеральному закону №127, авто будет реализовано в счет долга. Если не указать автокредит в документах на банкротство, суд в списании долгов сможет отказать.

Можно ли оформить банкротство на автокредит и как его пройти?

При задолженности физического лица по автокредиту банк начнет взыскивать долг через суд и приставов. К сумме долга будут прибавлены штрафы за просрочку. В процессе автомобиль будет арестован и выставлен на торгах. Долг будет погашен за счет денег, вырученных за автомобиль:

- если заемщик начнет банкротиться, банк заявит свои требования в реестр кредиторов;

- если при банкротстве есть и другие кредиторы, банк, давший кредит на автомобиль, получит преимущества при распределении между кредиторами средств от продажи машины;

- если авто не реализовано приставами, его реализацией с торгов займется финансовый управляющий.

Если автокредит — ваш основной и самый крупный долг, при подаче заявления необходимо указать и все остальные, например:

1. Налоги.

2. Пени, штрафы, взносы.

3. ЖКХ.

4. Кредиты.

5. Кредитные карты.

6. Микрозаймы и все прочие.

Какие долги нельзя списать при банкротстве и почему

Мы уже не раз упоминали Федеральный закон №127, по которому гражданин, признавший себя банкротом, становится свободен от всех долгов — по кредитам, ЖКХ и т.д. Тем не менее это не совсем так: есть задолженности, которые физическому лицу «не прощаются».

Текущие платежи

Банкрот вы или нет, вам придется оплатить обязательства, возникшие уже после подачи заявления о банкротстве в суд (согласно статье 123.28 ФЗ). Например:

- штрафы и пени;

- налоги и сборы;

- зарплаты и пособия.

Ситуация: Гражданка А., пенсионерка, провела процедуру банкротства и освободилась от долгов по ЖКХ. Но не тут-то было: счета на оплату воды, газа и электричества, которые поступали по адресу пенсионерки уже после подачи ей заявления в суд, оплатить придется.

Возмещение вреда здоровью и жизни

Нельзя списать по банкротству физических лиц долги, связанные с личностью должника. В этот список входят:

- возмещение вреда здоровью и жизни;

- возмещение морального вреда;

- выплата алиментов и так далее.

Задолженности в выплате заработной платы, отпускных или выходных пособий

Долги, которые нельзя списать — это зарплаты и пособия сотрудникам обанкротившегося предприятия, в том числе возникшие и до возбуждения дела. Каждый работник, которому вы не заплатили, будет считаться кредитором в деле о банкротстве. Размер пособия зависит от среднедневной заработной платы, умноженной на нужное количество дней.

Обязательства по субсидиарной ответственности

Субсидиарная ответственность — это право взыскания долга с другого ответственного лица, если первое лицо оплатить задолженность не в состоянии. Такие долги нельзя списать при банкротстве. Они считаются пожизненными.

Ситуация: гражданин Н. провел процедуру личного банкротства и освободился от всех своих долгов по кредитам. Тем не менее, он был директором компании, которая не выплатила свои долги перед ФНС. В порядке субсидиарной ответственности эти долги остались на нем как на директоре — избежать их оплаты не удалось.

Дополнительные обязательства

К долгам, которые нельзя списать через банкротство, относятся:

1. Возмещение ущерба имуществу.

2. Обязательства в результате последствий недействительных сделок.

3. Убытки, причиненные должником как участника, руководителя, арбитражного управляющего.

При банкротстве забирают машину?

К сожалению, скорее всего, машину вы потеряете. Даже в том случае, если она является источником вашего дохода (например, если вы таксист). Она стоит более 10 000 рублей? Ее заберут.

Хочу продать автомобиль, а потом подать на банкротство: это реально?

До того, как вы погасите кредит, вам не разрешены никакие операции с залоговым автомобилем. Это распространяется на продажу, дарение, обмен.

Если вы все-таки «провернете» подобную сделку, ее признают недействительной. Машина вернется к банку, давшему кредит, а он получит свои деньги, продав ее на торгах.

Чего не стоит делать, чтобы сохранить автомобиль?

1. Продавать ее перед процедурой банкротства. Помните, что все сделки за 3 года до банкротства будут проверены.

2. Если вы продали машину дешевле рыночной стоимости, а вырученные средства не пошли на оплату долгов, сделка будет оспорена.

3. Повреждать авто или продавать его на запчасти. Суд признает вас недобросовестным, а в списании долга откажет.

4. Скрывать. Скорее всего, ее найдут и она все равно пойдет с торгов в уплату долга.

Помните, что:

- пристав имеет право организовать розыск имущества, которое вы скрываете;

- за сокрытие активов вам грозит административная и даже уголовная ответственность;

- если ваши сделки с имуществом неправомерны, суд откажет в списании долгов.

Вообще никаких вариантов сохранить автомобиль?

Тут возможны всего три основания:

1. Если автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Такое вряд ли возможно, но если вам удастся получить заключение, что машина в аварийном состоянии и продать ее невозможно, то шанс сохранить ее есть.

2. Автомобилем пользуется инвалид. ГПК, статья 446: если машина нужна человеку для сохранения его здоровья, забрать ее нельзя. Но это не аксиома: так это или нет, решит суд.

3. Машина необходима для обеспечения основных потребностей.

Дионис Хрусталев, руководитель отдела первичной обработки компании КредитаНет: «Например, вы живете в сельской местности, где нет общественного транспорта, а вам необходимо регулярно ездить в больницу или отвозить детей в школу. В любом случае, каждый конкретный кейс будет рассматривать суд».

Что еще можно предпринять?

- Заключить с кредиторами мировое соглашение. Процедура завершится, а вы продолжите выплачивать долги.

- Выкупить авто с торгов. Вы можете поручить это третьему лицу. Важно: не стоит привлекать к этому родственников — суд может решить, что вы скрыли свое настоящее материальное положение от суда.

Автокредит супруга при банкротстве

Снова обращаемся к ФЗ №127, в котором есть ответы на все вопросы. В семье все имущество — общая собственность, так что неважно, на кого конкретно взят кредит — на жену или мужа. Даже если машина записана не на должника, а на супруга, она все равно отправится на продажу. Половина вырученных средств уйдет супругу.

Этот случай не распространяется на ситуации, если машина принадлежит супругу должника лично: была подарена ему, унаследована или куплена до брака. Эти факты необходимо будет доказать: показать документы о наследстве, дарении, покупки. Если машина находилась в личной собственности должника, то половины ее стоимость супруг должника не получит.

Как реализуется машина, если она в залоге?

Залогодержатель получит 80% выручки от продажи авто с торгов. Если торги не состоятся, авто перейдет к кредитору.

А что, если машина есть только на бумаге?

Если отсутствие автомобиля не подтверждено документально, то он все равно будет участвовать в конкурсной массе, даже если он угнан, сгорел, сломан и т. д. В таком случае продажа не произойдет, авто останется за должником, а долги будут списаны.

Можно ли после банкротства взять автокредит? Как после банкротства взять автокредит на физическое лицо?

Да — закон этого не запрещает. Но помните, что в течение 5 лет после банкротства вы обязаны уведомлять любых заимодавцев, в том числе и по автокредиту, о своем банкротстве. Если вы этого не сделаете, это чревато обвинением в мошенничестве.

Источник: https://kredita.net.